Comprendre l’assurance vie Fortuneo

Fortuneo Banque est une filiale du Crédit Mutuel. Le contrat assurance vie Fortuneo permet aux assurés de profiter pleinement de leurs capitaux investis grâce à la sécurisation des fonds garantie par Fortuneo. Elle offre deux fonds d’assurance : « Suravenir Opportunités » et « Suravenir Rendement » respectivement à hauteur de 3,60% et 2,90%.

Pour les nouveaux clients qui s’abonnent pour la première fois, ils reçoivent une prime de bienvenue d’une valeur de 100 €.

Fortuneo, une assurance vie avec une fiscalité juste

Le contrat d’assurance vie de Fortuneo Banque permet de bénéficier d’une fiscalité partielle en cas de rachat qu’il soit total ou partiel. Seul vos intérêts et la plus-value seront taxés. Pour calculer la durée d’ancienneté, il faut prendre en compte la date d’adhésion effective du contrat et non celle des versements.

Vous aurez droit à deux options fiscales, celle par défaut qui vous permet d’intégrer des intérêts et votre plus-value dans la déclaration annuelle de revenu (IR). Le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) pour sa part est un impôt qui sera prélevé lors de la demande de rachat. Le taux de rendement d’une assurance vie chez Fortuneo est de 3,85 % avec 0 € au moment de l’adhésion. Les frais annuels de gestion quant à eux s’élèvent à 0,60% sur les fonds du capital garanti.

Fortuneo, une exonération attractive

Une exonération de toute imposition peut être appliqué en cas :

  • De licenciement s’il y a inscription au Pôle Emploi;
  • Cessation d’activité non salarié suite à un jugement de liquidation judiciaire;
  • Une mise à la retraite anticipée ou une invalidité de 2e ou 3e catégorie de la Sécurité Sociale;

Si vous investissez votre prime de licenciement dans votre contrat d’assurance vie, vous ne pourrez pas utiliser ce licenciement pour obtenir une exonération fiscale. La banque en ligne Fortuneo offre aussi des exonérations totales des droits de successions suivant la loi TEPA du 21 août 2007.

Fortuneo, une transmission facile du capital assurance vie

L’assurance vie Fortuneo est l’un des meilleurs contrats assurance vie car elle permet de protéger et même de transmettre son patrimoine à toutes personnes de son choix. Votre bénéficiaire pourra recevoir jusqu’à 152 500 € sans avoir à payer de droits de succession.

Le contrat d’assurance vie Fortuneo n’est pas soumis aux règles successorales relatives à la réserve héréditaire, sauf en cas de primes très importantes. Fortuneo Banque permet aussi de donner tous les 15 ans, des franchises d’impôts à vos enfants, petits enfants et beau-fils avec un abattement fiscal intéressants.

Poursuivre la lecture